Saque-Aniversário do FGTS: Vale a pena? Simule quanto você pode receber e os riscos
O Saque-Aniversário do FGTS permite que o trabalhador retire uma parte do seu Fundo de Garantia anualmente, no mês do seu nascimento. Em 2026, essa modalidade continua popular, mas novas discussões sobre regras de antecipação e bloqueio de saldo exigem atenção redobrada.
Afinal, trocar a segurança do saque integral na demissão por um dinheiro extra anual vale a pena?
Como funciona o cálculo?
O valor que você recebe não é fixo. Ele depende de uma alíquota aplicada sobre o saldo total da sua conta + uma parcela adicional fixa.
Tabela Oficial (Simplificada):
| Saldo no FGTS | Alíquota | Parcela Adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | - |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 a R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 a R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,01 | 5% | R$ 2.900,00 |
Exemplo: Se você tem R$ 8.000,00 de saldo. Cálculo: (8.000 x 20%) + 650 = 1.600 + 650 = R$ 2.250,00 liberados no seu aniversário.
O Grande Risco: A "Armadilha" da Demissão
A principal desvantagem é o bloqueio em caso de demissão sem justa causa. Se você opta pelo Saque-Aniversário e é demitido, você NÃO pode sacar o saldo total da conta.
- Você recebe: Apenas a multa de 40% paga pela empresa.
- O que fica preso: Todo o restante do saldo. Você continuará sacando apenas as parcelas anuais, a "conta-gotas".
Para voltar à modalidade antiga (Saque-Rescisão), há uma carência de 25 meses (2 anos e 1 mês).
Antecipação (Empréstimo FGTS)
Muitos bancos oferecem a antecipação de 5, 7 ou até 10 anos de Saque-Aniversário. É um empréstimo com juros baixos (pois a garantia é o próprio dinheiro), mas que bloqueia seu saldo. Se você antecipar, o dinheiro fica travado para o banco até quitar a dívida.
Veredito: Quando vale a pena?
- Vale a pena se: Você tem dívidas com juros altos (cartão de crédito, cheque especial). Usar o FGTS (dinheiro parado) para quitar dívidas caras é inteligente.
- Vale a pena se: Você tem estabilidade no emprego ou uma reserva de emergência robusta fora do FGTS.
- NÃO vale a pena se: Você pretende comprar um imóvel em breve (o saldo diminui) ou se há risco alto de demissão e você depende desse dinheiro para sobreviver enquanto busca outro emprego.
Consulte nossa Calculadora de Rescisão para simular o cenário de demissão e ver a diferença entre receber a multa de 40% versus o saldo total.
Planeje bem antes de optar. O dinheiro é seu, mas a liquidez (facilidade de pegar) muda drasticamente entre as modalidades.